近期樓市又迎來新的一輪調(diào)控政策，監(jiān)管對資金違規(guī)流入樓市的查處力度也同步升級。上周，又有一家銀行因違規(guī)“輸血”樓市吃到罰單。北京商報記者走訪調(diào)查了解到，當(dāng)前銀行已經(jīng)明顯收緊貸款并加強(qiáng)審核，但房屋中介等卻依然無所顧忌地頂風(fēng)作案。有金融服務(wù)外包公司稱每月可從銀行處拿到至少1億元的額度再用于放貸，多家房屋中介稱可以多向搭橋，打政策的擦邊球為購房者申請到貸款。

銀行再現(xiàn)違規(guī)“輸血”

3月21日，蘇州銀監(jiān)分局公布了對多家銀行的違規(guī)懲罰，其中，昆山農(nóng)村商業(yè)銀行因未嚴(yán)格審核個人住房按揭貸款首付款來源，被罰款30萬元。

在昆山農(nóng)商行之前，已經(jīng)有多家銀行因“首付貸”問題挨到過地方銀監(jiān)局的“板子”。僅今年以來，受罰名單中就包括工商銀行、江蘇銀行等。其中，上海銀監(jiān)局在1月對江蘇銀行上海分行開出了近478萬元的罰單，原因是該行給房地產(chǎn)公司違規(guī)融資用于支付土地出讓金。

伴隨著嚴(yán)厲懲罰的，是樓市調(diào)控的密集加碼。就在上周，京城樓市再次打出“組合拳”：先是16家商業(yè)銀行將首套房貸利率由9折上調(diào)到9.5折，隨后“非京籍購房個稅需連續(xù)繳存滿60個月”政策出臺，臨近周末又出“大招”，離婚一年以內(nèi)的房貸申請人，將被參照二套房信貸政策執(zhí)行。根據(jù)早前修改的規(guī)定，購買普通自住房的首付款比例被抬升到不低于六成，購買非普通自住房的首付款比例不低于八成。

疊加此前首套房按揭首付比例上調(diào)、銀行折扣減少、“認(rèn)房又認(rèn)貸”等政策影響，越來越多的購房者被高額的首付擋在了外面。湊齊首付，也因此成為很多購房者的要務(wù)。

但在較強(qiáng)力度的監(jiān)管之下，從銀行貸款的一些渠道也被封堵。除了銀行按揭貸款被收緊外，北京商報記者了解到，目前銀行基本上都沒有與房屋首付款相關(guān)的任何貸款業(yè)務(wù)了，有的銀行甚至從去年開始連消費貸也暫停辦理了，即使還能申請消費貸的銀行，材料審核也非常謹(jǐn)慎，且一般額度控制在20萬元以內(nèi)。抵押貸款也是如此，銀行會嚴(yán)密地考查資金用途，額度控制在100萬元之下，目的就是防止資金違規(guī)流向樓市。

金融外包機(jī)構(gòu)借首付貸攬客

銀行的小心與嚴(yán)控，反倒給了一些公司“造勢”的機(jī)會。上周，北京商報記者接到某金融服務(wù)外包公司的營銷電話，該員工第一句問的就是“您需要貸款嗎”?

當(dāng)記者回答說，“想要買房，但首付不夠”時，該員工便開始介紹他們的業(yè)務(wù)。據(jù)了解，該公司可以幫客戶做銀行的抵押貸款，如果在北京有一套價值500萬元的房子，即可以貸到290萬-300萬元左右的額度，遠(yuǎn)高于銀行給個人提供的100萬元額度。在抵押期間，房屋可以由房主正常使用。

值得一提的是，在該公司申請貸款時，房屋的所有人與借款人不必同為一人。該員工介紹，例如一位客戶想要借款，但名下無房，可以用父母名下的房屋作為抵押。北京商報記者了解到，這個做法和銀行的“接力貸”類似，但這種貸款方式也早已被叫停。

讓這一業(yè)務(wù)更具“競爭力”的是，該公司收取的貸款利息并沒有比銀行高出太多。上述員工介紹，公司執(zhí)行的政策為“基準(zhǔn)利率上浮25%-35%”，按照國家標(biāo)準(zhǔn)，1年期基準(zhǔn)利率是4.35%，3-5年是4.75%，5年以上為4.9%?！懊磕瓯茹y行多還不了幾千塊錢?！痹搯T工說道。以100萬元貸款十年計算，銀行若實施9.5折優(yōu)惠，十年下來貸款利息共46550元，這家金融服務(wù)外包公司貸款的利息為66150元，平均每年比在銀行貸款多還1960元。

不僅如此，該員工還表示，如果需要的額度較低，又不想用抵押物做貸款，該公司可以幫客戶到銀行申請消費貸，每家銀行最高可申請到50萬元，需要客戶有資質(zhì)較好的工作單位以及穩(wěn)定的收入。

為何在不增加抵押物或財力證明的情況下，通過所謂的金融服務(wù)外包公司能貸到銀行幾倍的額度?當(dāng)北京商報記者稱自己在銀行屢屢碰壁，根本申請不到這么多貸款時，該公司員工介紹，該公司已經(jīng)開了快五年，“有渠道”，每個月可以從銀行獲得至少1億元的貸款?！翱蛻糁苯尤ィy行肯定不會做的，我們認(rèn)識的都是內(nèi)部人員，主管、經(jīng)理級的，我們在銀行也有擔(dān)保的角色，每個月貸那么多，材料遞過去，銀行有的看有的就不看了。”